Parceiro de Bitcoin dos EUA de El Salvador não possui licenças importantes

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O presidente de El Salvador, Nayib Bukele, causou polêmica neste mês ao declarar que seu país seria o primeiro em que o mundo aceite Bitcoin como moeda legal . Para realizar esse plano, o país contará com parceiros como a Zap Solutions Inc., com sede em Chicago, cuja carteira digital Strike já está sendo usada por salvadorenhos em uma cidade costeira que a comunidade de criptomoeda apelidou de Bitcoin Beach.

Strike tem a tecnologia para ajudar El Salvador a adotar o Bitcoin, mas uma coisa que parece não ter são certas licenças para operar como um transmissor de dinheiro.

Uma investigação por Descriptografar descobriu que Zap não tem licenças para operar na maioria dos estados dos EUA. Os especialistas sugerem que isso significa que muitas transferências de dinheiro e criptomoeda para El Salvador usando Strike são potencialmente ilegais – uma situação que poderia obscurecer ainda mais os já polêmicos planos de Bitcoin do país da América Central.

O CEO da Strike, Jack Mallers, e outros na empresa não responderam aos repetidos pedidos de comentários.

Uma nova cara na cena Bitcoin

O CEO da Strike, Jack Mallers, está comprometido com a promessa do Bitcoin.

Filho de um homem que fundou uma importante corretora de valores em Chicago e de uma mulher que chama a si mesma de “Mãe Bitcoin”, Mallers é uma amante de capuzes 16 – algo cujo perfil no Twitter ostenta os olhos de laser dos crentes em Bitcoin. Em uma conferência recente em Miami, uma multidão de criptográficos saudou Mallers como um herói por ajudar Bukele a trazer Bitcoin para El Salvador.

Mallers apresentou Bukele ao público de Miami e sugeriu que Strike, uma plataforma de pagamento semelhante a Venmo, será parte integrante da adoção do Bitcoin por El Salvador. A empresa ostenta sua tecnologia de carteira digital, que permite aos usuários alternar rapidamente entre a moeda criptografada e a moeda fiduciária, também ajudará os traders salvadorenhos a cumprir o decreto de Bukele de aceitar Bitcoin como pagamento.

“Meu foco é abraçar as propriedades que são o Bitcoin, e o que o torna a rede monetária mais poderosa do planeta”, disse Mallers durante um Entrevista CNBC no início deste mês.

Bitcoin e El Salvador: uma verdade inconveniente

Fundada em 758, a empresa por trás de Strike, Zap Solutions, levantou mais de $ 18 milhões pelo seu produto principal, que permite pessoas fazerem transações rápidas via Lightning, uma extensão recente da rede Bitcoin.

Descrevendo sua última iniciativa, Mallers disse à CNBC que está “ajudando El Salvador a construir a infraestrutura financeira mais inclusiva que qualquer país já viu na história da humanidade”.

Tem uma licença para isso?

Zap pode ser uma startup de Bitcoin agitada, mas também é outra coisa: um registrado “transmissor de dinheiro”, termo que carrega um significado jurídico especial.

As empresas que se enquadram neste guarda-chuva – tudo, de equipamentos para descontar cheques a startups de Bitcoin – devem se registrar com FinCEN, uma agência que policia lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

De acordo com Site do FinCEN e o site do produto Strike da Zap , a carteira é disponível em El Salvador e em todos os lugares dos EUA, exceto Nova York e Havaí. Mas, embora Zap tenha se registrado no FinCEN, essa é apenas a primeira etapa de um processo complicado.

Para fazer negócios nos EUA, os transmissores de dinheiro também devem obter uma licença em todos os estados onde operam (Montana é a única exceção). E parece que Zap não conseguiu fazer isso.

Uma pesquisa de NMLS, um portal governamental que permite às empresas visualizar o status legal de transmissores de dinheiro e outras empresas, revela que a Zap só tem uma licença em um estado – Washington. Isso provavelmente ocorre porque o Evergreen State recebeu o papel de liderança em um novo processo de vários estados com o objetivo de agilizar um processo de licenciamento estado a estado que é lento e caro, especialmente para startups. Mas os reguladores disseram Descriptografar que uma licença de Washington é apenas o primeiro passo para pedir a outros estados que concedam uma licença própria – e os registros mostram que nenhum deles o fez.

Decrypt conversou com vários advogados sobre essas descobertas e todos ficaram surpresos com o fato de um transmissor de dinheiro parecer estar funcionando nos estados sem as licenças exigidas.

“Eles dizem que estão ativos em todos os lugares, exceto em dois estados e então você vai tentar para confirmar que eles de fato estão registrados e você não consegue encontrar, isso parece suspeito ”, Peter Fox, parceiro da Scoolidge Peters Russotti & Fox LLP , disse Descriptografar .

De acordo com Hailey Lennon, um advogado corporativo da Anderson Kill, existem possíveis razões pelas quais um transmissor de dinheiro pode não exigir licenças estaduais para a atividade de transmissão de dinheiro. Por exemplo, as empresas podem construir seus serviços de tal forma que uma licença não seja necessária ou para que se beneficiem de isenções de um estado, ou então podem solicitar para uma licença como um banco. No entanto, Decifrar

não conseguiu encontrar nenhuma evidência de que Strike ou a Zap Solutions seguiram qualquer um desses caminhos.

também é uma interpretação comum de Lei de licença de transmissor de dinheiro que sugere que as empresas podem nomear um “delegado autorizado” – um terceiro que pode agir em nome do próprio transmissor de dinheiro. No entanto, Stan Koppel, advogado em Bryan Cave Leighton Paisner , disse Descriptografar que os delegados autorizados só podem ser nomeados por um licenciado entidade, ou uma entidade que está isenta de licenciamento sob leis estaduais.

Lucinda Fazio, diretora de atendimento ao consumidor do Departamento de Instituições Financeiras (DFI) —A agência encarregada de regulamentar as instituições financeiras no estado de Washington — também falou com Descriptografar , e fechou o livro sobre a existência de quaisquer outras lacunas potenciais que possam existir no pacto multiestadual descrito acima. “Um dos principais princípios do programa é que nenhuma empresa pode fazer negócios em qualquer estado sem a licença específica desse estado”, disse Fazio.

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Resultado final é que Strike pode estar abrindo caminho quando se trata de licenciamento, o que refletiria um padrão de comportamento não incomum no mundo das startups.

“Eu sei que em criptomoeda e tecnologia, existe esse tipo de movimento rápido e quebra tudo e você sabe que é mais fácil pedir perdão do que pedir permissão, mas minha lembrança é que é um problema violar alguns desses leis de transmissão de dinheiro ”, disse Shawn Westrick, fundador da Westrick Law Firm Descriptografar . Fazio acrescentou que ela “não conseguia pensar em um argumento convincente para que uma empresa não soubesse” de suas obrigações de licenciamento.

Se Strike realmente estiver operando sem as licenças necessárias, a empresa poderá enfrentar uma série de consequências.

“Acho que há uma grande variedade de remédios em jogo, incluindo multas, incluindo certas medidas cautelares, que implicariam na interrupção da operação da empresa em o estado ”, acrescentou Fox.

Silêncio de Mallers

Mallers estava no palco em Miami e tem fez aparições recentes na TV, mas ficou em silêncio quando se trata de responder a Descriptografar .

Até agora, Mallers – e Strike – têm repetidamente ignorado Descriptografar inúmeras solicitações de comentários via e-mail e mídia social sobre quais licenças Strike possui ou deveria ter.

A falta de licenças estaduais de Zap nos Estados Unidos traz consigo várias implicações regulatórias.

Em primeiro lugar, obter uma licença estadual de transmissão de dinheiro demonstra que uma empresa tem um programa suficiente de combate à lavagem de dinheiro em vigor, um limite mínimo de patrimônio líquido, condutas verifica o histórico e, em última instância, tem permissão para conduzir seus negócios.

Sem uma licença, um consumidor não pode ter certeza de que a empresa atende a quaisquer padrões regulatórios exigido para conduzir negócios legalmente como um transmissor de dinheiro.

“Embora os regulamentos em nível federal sejam projetados principalmente para garantir a segurança financeira e prevenir lavagem de dinheiro, o licenciamento de transmissão de dinheiro em nível estadual é voltado para a proteção dos consumidores e para garantir a segurança, solidez e solvência dos requerentes ”, diz relatório publicado pela consultoria Sia Partners.

Isso é problemático para qualquer potencial transmissor de dinheiro operando em qualquer jurisdição, mas quando olhamos para o papel de linha de frente de Zap em El Salvador, a falta de licenças apropriadas levanta preocupações mais significativas do que o normal. Isso é especialmente verdadeiro considerando os problemas de legado de El Salvador com corrupção .

“Esta é a hora dos amadores, essas pessoas nunca fizeram uma reforma monetária, eles não sabem muito sobre moedas, “Steve Hanke, professor de economia aplicada na Universidade John Hopkins, disse Descriptografar , acrescentando: “Eles podem saber muito sobre criptomoeda, mas o [Bitcoin law] em si é um trabalho amador, um desastre completo.”

Como isso afeta as ambições de criptomoeda de El Salvador?

É claro que sem as licenças adequadas, os usuários não podem ter certeza de que uma empresa cumpriu com suas obrigações de combate à lavagem de dinheiro. Mas para El Salvador, cuja economia depende fortemente das remessas americanas (como o próprio Mallers observou), a dependência de um aplicativo aparentemente não licenciado como o Strike poderia complicar ainda mais suas ambições de Bitcoin.

O país já está sob escrutínio por prevaricação financeira. De acordo com o Índice de Percepção de Corrupção (2020) , El Salvador marcou um total de 20 / 36 em sua abordagem à corrupção. Isso coloca o manejo incorreto da corrupção no país abaixo de países como Brasil, China e Colômbia, ao mesmo tempo que o coloca apenas dois pontos acima do Panamá. Enquanto isso, El Salvador também despertou a ira do ex-presidente Trump e dos legisladores dos EUA por exportar elementos da gangue perversa conhecida como MS – 06 ou “Mara Salvatrucha.”

Recentemente, em maio deste ano, o Congresso divulgou listas de políticos atuais e antigos em El Salvador (bem como em Honduras e na Guatemala) que o Departamento de Estado considerou corruptos. Dos , cinco dos assessores de Bukele foram alegadamente corruptos.

“Não podemos esperar que o povo de El Salvador, Guatemala e Honduras prosperem em enquanto seus funcionários eleitos estão mais focados no auto-enriquecimento do que em servir o público ”, disse Rep. Norma J. Torres (D-Califórnia) na época.

E dada a recente decisão de El Salvador de rescindir um acordo anticorrupção , os legisladores só vão aplicar um maior escrutínio à arrecadação de Bukele ângulo com Strike.

Aqueles que apoiaram a decisão de Bukele de adotar a criptomoeda como moeda de curso legal a veem como um jogo -changer, um divisor de águas na busca pela inclusão financeira e pela transparência. Mas os céticos, incluindo o diretor executivo do grupo reconhecidamente pró-criptomoeda Coin Center, temem que Bukele implemente o decreto de forma coercitiva:

9 / Além disso, desde que como algo é a lei, significa que pode ser cumprido (mesmo de forma maliciosa e arbitrária) se o estado assim o decidir. Mais uma vez, espero sinceramente que tudo dê certo, mas não tenho nenhuma razão para ter fé no Sr. Bukele (na verdade, um pouco o contrário).

– Jerry Brito (@jerrybrito) junho 18 , 2021

E é claro que a recusa de Mallers em fornecer detalhes sobre a conformidade legal de Strike não reforça a confiança de que o uso obrigatório do Bitcoin aumentará a transparência financeira em El Salvador. O resultado final é que o gambito ousado de Bukele sobre o Bitcoin provavelmente desencadeará um maior escrutínio de El Salvador e do Bitcoin em um futuro próximo.

“Eu imagino que haverá uma revisão muito mais detalhada da administração Bukele daqui para frente do que no passado, vamos colocar dessa forma”, acrescentou Hanke.

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